Finfly gir lånekundene full oversikt over egen økonomi: – Vi blir nesten som en minibank for lån

Låneformidleren Finflys første halvår på markedet må kunne kategoriseres som en «flying start». Selskapet har mottatt lånesøknader fra norske bedrifter for nesten én milliard kroner. 250 millioner er blitt innvilget og litt over 100 millioner er blitt utbetalt.

– Vi er en portal for alle typer finansiering en bedrift trenger. Noen ganger trengs et bedriftslån på dagen, andre ganger er kassekreditt bedre eller en leasingavtale eller kanskje «reverse factoring» slik at bedriften får betalt direkte. Hos oss kan de få alt sammen på et sted, forklarer Finfly-gründer Evelina Olsson.

Får kunder i alle størrelser

Finfly har inngått avtaler med seks aktører som bidrar til pakken med finansieringsalternativer. Disse er Avida, Brage Finans, Qred, Svea Bank, Treyd og Two. En sjuende testes ut og selskapet er i dialog med ytterligere banker for å kunne styrke tilbudet enda mer.

– Det første halvåret har vist at vi tiltrekker oss kunder i alle størrelser. Det er ikke bare småbedrifter, men også konsern med flere bedrifter i porteføljen, og en samlet omsetning på flere hundre millioner. De har begynt med et selskap og har endt med Finfly som finansieringspartner for alle selskapene, forteller Finfly-gründeren.

Formidling av lån og Evelina Olsson er ikke noen ukjent kombinasjon. I løpet av sju år bygget hun opp Okida til å bli en av de største plattformene for refinansiering av dyr forbruksgjeld for alle som har mulighet til å ta pant i egen bolig. Selskapet har refinansiert lån for over åtte milliarder.

Da Okida i fjor gikk over i en ny og mer etablert fase med nye aksjonærer, valgte Olsson å gå av som daglig leder. Hun er imidlertid fortsatt største aksjonær i selskapet, ifølge Proff.

– Jeg har mye arbeidskapasitet og vil bruke mer av min kompetanse på oppbygging fremover, sa hun til Shifter i fjor vår.

Trenger ikke fancy lokaler

Under et år senere hun i gang med neste startup. BankShift møter Olsson i et anonymt kontorlokale i Bygdøy Allé. På ringeklokken står det House of Math og i en ellers øde halvdel av et kontorfellesskap, leier seriegründer Olsson og hennes medgründer og medsvenske, Emil Elmberg, et par kontorceller.

Det er på en måte ikke overraskende. Når Evelina Olsson bygger selskap handler alt om det – omtrent til døgnets alle timer. Fancy kontorlokaler er nærmest å betrakte som en distraksjon på veien målet.

– Jeg er ganske så målrettet når jeg setter i gang, innrømmer Olsson med et smil.

«Fixrate for finansiering»

Finfly beskriver hun kort og godt som et «Lendo for bedrifter», men forteller hun også har fått tilbakemeldingen «Fixrate for finansiering» da hun har presentert forretningsideen.

Finfly skal tilby en komplett bukett av finansieringsalternativ, på en plattform som er gratis og uforpliktende å ta i bruk.

I løpet av det første halvåret har Finfly bevist at etterspørselen er god etter et slikt tilbud.

Nå kobles turboen inn

Nå er Olsson og Elmberg, som er kundesjef i Finfly, klare til å koble på turboen. Parallelt med innkjøringen av plattformen har selskapet brukt et tilskudd på 800.000 kroner fra Innovasjon Norge til å ta plattformen til neste nivå.

Denne uken blir plattformen til en selvbetjeningstjeneste for lån som byr på langt mer enn bare raske svar på lånesøknader.

Tanken er at Finfly like mye skal bli et slags digital CFO som gir daglig leder oversikt over den økonomiske utviklingen i selskapet, samtidig sjefen får innsikt i faktorer som er helt avgjørende for bankenes kredittvurdering.

– Finnes det ikke andre aktører som tilbyr bedrifter omtrent den samme typen finansieringsalternativer?

– Krea er en svensk markedsplass som er spesialisert på bedriftsfinansiering som gjør noe lignende, men vi mener at det ikke finnes noen aktør verken i Skandinavia eller Europa som helt kan sammenlignes med vår skalerbare plattform som ikke bare sikrer raske svar på lånesøknader, men også en rekke andre saker, sier Olsson.

Tilbyr AML-analyse fra Strise 

Finfly har inngått avtaler med mesteparten av de store regnskapsleverandørene i Norge, slik at realtidsdata om bedriftens økonomi enkelt kan kobles til Finfly gjennom et API. Et annet eksempel er at Strise leverer en automatisk AML-analyse av selskapet rett inn i plattformen.

– En bedriftsleder trenger ikke lenger be om tall fra regnskapsfører. Alt er tilgjengelig med et par tastetrykk hos oss. Og når det gjelder Strises bidrag, er det første gang bedrifter får tilgang til sin egen AML-data med oversikt over majoritetseiere, styremedlemmer, koblinger til andre selskaper og så videre, sier Olsson.

– Er det så viktig? Burde ikke en bedrift ha kontroll på om et styremedlem har vært involvert i en konkurs?

– Det har de ikke nødvendigvis. Men dette er informasjon bankene har, og om det finnes et rødt flagg et sted, blir det nei på en lånesøknad. På denne måten finnes det en mulighet å rette opp i problemet før en søknad har fått nei, sier Finfly-sjefen.

Bedriftens brukerside hos Finfly viser også ting som kredittscore, betalingsanmerkninger og pantheftelser.

– For en bedrift som betaler mange hundre fakturaer i måneder, skal de ikke mye til at én blir oversett. Går den hele veien til inkasso, er fort en stopper i banken. Igjen gjør vi det mulig å rydde opp før det søkes om lån.

Gründer-profiler investerer

Den som har brukt kredittscoringstjenesten Uscore (tidligere Defero) skjønner hvordan grensesnittet ser ut. Inspirasjonen er tydelig.

Derfor kommer det ikke som en overraskelse da Evelina Olsson forteller at Defero- og Hudd-gründer Egil Arff Tarjem en av engleinvestorene som har investert i selskapet.

Han kom inn da Olsson og Elmberg hentet rundt tre millioner kroner tidligere i høst. Et par andre nye investorer var Hans Christian Bjørne fra The Factory og Muzungu Invest, investeringsselskapet til tidligere Pexip-sjef Odd Sverre Østlie og Kantega-topp Anna Karin Østlie. Tidligere investorer som Aase Settevik, Trond Riiber Knudsen, Angela Holter og Siri Sørstrønen Gyrre var også med på runden.

Selv som svensk, synes Evelina Olsson det er synd at Two og Brage Finans er de eneste norske aktørene blant de sju som tilbyr finansiering gjennom Finfly.

– Men jeg støtter alle tilbydere av bedriftslån på det norske markedet. Alle som kan bidra til at norske bedrifter får bedre tilgang til kapital er viktige. Ikke minst om de bidrar til raskere prosesser. Som gründer har jeg selv opplevd situasjoner der langsom saksbehandling har skapt trøbbel uten at bedriften har vært det.

Også når det gjelder Finflys egne inntekter tenker selskapet i nye baner.

Den vanlige modellen er at låneformidleren får en andel av et innvilget lån da det blir utbetalt. Med over 100 millioner kroner i utbetalte lån, har inntektene tikket inn jevnt og trutt fra dag én. Men inntektene kommer ikke bare fra en fast andel av en lånesum.

– Vi bygger samtidig opp en portefølje med gjentakende inntekter, sier Olsson.

– Gjentakende inntekter på lån. Hvordan fungerer det?

– Når bedriftene inngår et kundeforhold der de betaler renter på lånene, så kan vi få en liten «cut»av de renteinntektene, sier Olsson.

Fremfor alt håper Evelina Olsson at Finfly skal bidra til å gjøre noe med det faktum at selv om rundt 60 prosent av alle bedrifter opplever likviditetsproblemer, kommer det å søke finansiering først på fjerde plass blant ting som må gjøres hver måned.

– Når vi nå kan gi norske bedrifter en komplett oversikt over økonomien og tilby rekke ulike finansieringsalternativer, så blir vi nesten som en minibank for lån.